Pikalaina voi olla halvin ja tehokkain ratkaisu moneen pieneen rahantarpeeseen. Sen voi saada tilille jopa alle tunnissa, lainaa voi saada useita satasia ja takaisinmaksunkin on tarkoitus olla nopeaa. Kuten moni kuitenkin tietää, pikalainat saattavat kuitenkin koitua kalliiksi ja niissä voi olla kaikenlaisia piilokuluja. Tästä syystä laina-alaa säädellään ja valvotaan tarkasti. Miten sitten löytää edullinen laina ja välttää kalliit huijaukset? Tässä muutama vinkki halvimpien lainatarjousten löytämiseen.
Käytä vertailusivustoa
Vertailusivustot listaavat ajantasaista tietoa tarjolla olevista lainoista. Niiltä löytyvät kaikki vanhat uudet pikavipit hintoineen ja ehtoineen helposti ja nopeasti. Monilla vertailusivustoilla näkyy myös asiakkaiden kokemuksia lainayrityksistä.
Vertailusivustojen huono puoli on se, ettei niiltä löydy markkinoiden kaikkia vaihtoehtoja. Osa lainayrityksistä maksaa provisioita suosituille lainavertailusivustoille, kun asiakkaat löytävät lainan heidän kauttaan. Tästä syystä listalta saattaa puuttua muutamia hyviä tarjouksia lainantarjoajilta, jotka eivät ole lähteneet tähän markkinointimenettelyyn mukaan.
Vertailuissa kannattaa kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, takaisinmaksuaikaan ja lainaehtoihin. Valtaosa pikalainoista maksetaan takaisin jo ensimmäisenä eräpäivänä, ja tämä on ehdottomasti halvin tapa maksaa pikavippi takaisin. Kuukausierissä maksettavien pikavippien kulut nousevat suuriksi, ja yleensä tällaisissa sopimuksissa nopeampi takaisinmaksu on maksullista. Lainan hinta vois siis olla satoja euroja lainasummasta riippuen.
Etsi tietoja yrityksestä
Mikäli luottoluokituksesi ei ole paras mahdollinen, voi lainatarjous olla sinulle kalliimpi. Eräs tapa välttää kalliimpia lainoja on valita yrityksiä, jotka eivät käytä positiivisten luottotietojen rekisteriä. Positiivisissa luottotiedoissa ei näy luottomerkintöjä, mutta sieltä voivat käydä ilmi viivästyneet laskut ja muut pienemmät talouden ongelmat. Suomen Asiakastieto Oy pitää yllä positiivisten luottotietojen rekisteriä, ja sivustolta löytyy lista yrityksistä, jotka jakavat ja hyödyntävät tietoa rekisterin kautta.
Tietoja etsiessä voi myös löytää artikkeleita ajalta, jolloin pikavippien korkokattoa ei vielä ollut. Mikäli yritys on jo silloin toiminut epärehellisesti, kannattaa siihen suhtautua varauksella – ellei nykyisestä toiminnasta ole todisteena suurta määrää positiivista palautetta.
Tutki arvosteluita
Arvosteluihin ei tarvitse luottaa täydellisesti, mutta mikäli vastaan tulee yritys, josta ihmisillä on selvästi useita huonoja kokemuksia, kannattaa niistä yleensä ottaa opiksi ja välttää yritystä hyvästä tarjouksesta huolimatta. Hyväkin tarjous voi jättää karvaan maun suuhun, mikäli yritys ei pelaa sääntöjen mukaan ja yrittää periä ylimääräisiä kuluja asiakkaalta.
Mikäli yrityksestä ei ole saatavilla lainkaan arvosteluja, on lainaaminen riski. Uudet yritykset saattavat houkutella asiakkaita luokseen hyvillä tarjouksilla, mutta on mahdotonta tietää, onko yrityksellä puhtaat jauhot pussissaan. Varmista vähintään, että yritys on lainvoimainen ja Etelä-Suomen aluehallituksen hyväksymä lainantarjoaja. Luotettava yritys esittää selkeästi yhteystietonsa ja heiltä saa helposti vastauksia hankaliinkin kysymyksiin. Jos lainalla ei ole tulenpalava kiire ja olet löytänyt hyvän mutta epäilyttävän tarjouksen, ota ensin yhteyttä lainantarjoajaan ja tutustu heidän asiakaspalveluunsa, ja tee päätöksesi vasta kun tiedät, luotatko heihin.
Testaa muita vaihtoehtoja
Pikavippi ei aina ole halvin mahdollinen laina. Nykyisin myös luottotileiltä voi saada lainaa jopa ilmaiseksi tiettyyn rahasummaan saakka. Maksimilainamäärä riippuu tarjoajasta. Monet rahoitusalan yritykset tarjoavat ensimmäisen noston luottotililtä täysin korottomasti ja kuluttomasti, kunhan se maksetaan takaisin ensimmäisenä eräpäivänä kokonaisuudessaan. Tällä tavoin houkutellaan uusia asiakkaita yritykseen.
Luottotilistä ei koidu kustannuksia, kun laina on maksettu takaisin. Tili jää voimaan myöhemmän tarpeen varalle – mutta mikäli sitä aikoo hyödyntää myöhemmin, kannattaa tutustua ehtoihin ja hintoihin tarkasti. Luottotilejä ei koske pikavippejä rajoittava korkokatto, joten korot voivat olla hyvin korkeita. Lisäksi luottotililtä nostetusta lainasta voi koitua muitakin kuluja.
