Raha-asioiden hallintaa ei opita koulussa eikä välttämättä aina kotonakaan, joten ei ihme, että yhä useammalla suomalaisella on velkaongelmia ja vaikeuksia talouden hoidossa. Koskaan ei ole kuitenkaan liian myöhäistä oppia, ja kun omat raha-asiat ovat viimein hallussa, tuntuu elämäkin selkeämmältä ja mukavammalta.
Taulukoi taloutesi
Talouden hallinnan menettäminen johtuu usein siitä, että omat tulot ja menot ovat epäsuhtaiset. Jotta saisit näistä selkeän kuvan, on paras käyttää taulukko-ohjelmaa tai rahanhallintasovellusta, johon syötät kaikki tulojesi ja menojesi tiedot mahdollisimman yksityiskohtaisesti. Tähän menee aikaa, mutta lopputulos on käytetyn ajan väärti. Rahanhallintasovellukset kokoavat syöttämäsi tiedot käteviksi taulukoiksi, joista tulot ja menot näkyvät helposti. Näet, mihin asioihin rahaa menee paljon ja mistä sitä tulee.
Rahan taulukointiin on saatavilla erilaisia työkaluja. Marttojen sivuilta löytää valmiita pohjia taulukko-ohjelmia varten, ja Excel onkin edelleen yksi suosituimpia tapoja pitää kirjaa talouden menoista ja tuloista. Myös erilaiset sovellukset ovat kuitenkin kasvattaneet suosiotaan valtavasti. Niitä on saatavilla sekä tietokoneelle että mobiililaitteille, ja osan sovelluksista voi jopa yhdistää omaan pankkikorttiin. Tarkista, onko omalla pankillasi jo taloudenhallintasovellus.
Ulkona syöminen, kahvittelu, heräteostokset ja shoppailu ovat asioita, joihin saa kulumaan isojakin summia melkein huomaamatta. Taulukoiminen osoittaa armottomasti, mihin rahaa menee. Esimerkiksi kulut, jotka kertyvät heräteostoksista näkyvät nopeasti taulukosta, ja moni saattaakin huomata niiden olevan yllättävän suuret. Onneksi näitä kuluja on myös helppo karsia, sillä ne eivät ole olennaisia selviytymisen kannalta.
Kun on useita lainoja, niiden maksaminen voi olla hankalaa. Taulukot ja ohjelmat auttavat näkemään ja muistamaan niihin liittyvät kustannukset, mutta lainojen yhdistäminen on myös kätevä tapa helpottaa arkea. Kun maksaa yhdellä isolla lainalla kaikki pienemmät pois, on takaisinmaksaminen yksinkertaisempaa.
Säästä
Toinen askel talouden hallintaan on kulujen karsiminen. Kun olet taulukoinut taloutesi joko taulukko-ohjelman tai sovelluksen avulla, voit arvioida, mihin rahaa menee liikaa. Jos esimerkiksi ruokaan menee huomattavan paljon rahaa, voit pohtia, onko siitä mahdollista tinkiä realistisesti. Älä sorru liiallisuuksiin – Suomessa esimerkiksi 10 euron ruokabudjetti per viikko per henki on lähes mahdoton, ja jopa 20 euroa voi olla haaste. Etsi halpoja reseptejä, suosi kuivapapuja ja linssejä sekä perinteisiä ruoka-aineksia, osta sesongin tuotteita, kerää itse luonnosta ja säilö. Näillä vinkeillä on Suomessa jo pitkään säästetty rahaa ja pärjätty.
Säästää voi joka osa-alueella: kulkuvälineissä, harrastuksissa, energiassa, viihteessä, kodin tarpeellisissa laitteissa ja esineissä ja niin edelleen. Osta käytettyä, vertaile hintoja, kilpailuta energian tarjoajat ja lainojen korot – lainojen yhdistäminen halvalla korolla voi tuoda suuriakin säästöjä – ja vaihda kalliit asiat halvempiin. Pienet säästöt arjessa auttavat säästämään isoja summia pitkällä tähtäimellä. Myös turhat tai haitalliset tavat voi vaihtaa parempiin; esimerkiksi kahvilassa voi jättää tilaamatta leivoksen tai vaihtaa makeutetut erikoiskahvit halvempaan teehen, ja tupakoinnin lopettamalla kertyy suuria säästöjä pitkällä tähtäimellä. Suunnitelmallinen säästäminen auttaa maksamaan velat pois ja pääsemään tavoitteisiin nopeammin.
Säästä itsellesi hätäkassa. Se on hätävara pahan päivän varalle, eli rahojen loppuessa et joudu ottamaan pikavippiä. Hätäkassan olisi hyvä olla ainakin muutaman satasen tai jopa parin tonnin suuruinen. Laita hätäkassaan rahaa aina, kun on hieman ylimääräistä, vaikka kyseessä olisi vain muutama euro tai kymppi. Kun hätäkassa on säästetty, keskity maksamaan pois velkasi tai säästämään rahaa muita tavoitteita varten. Näin sinun ei tarvitse ottaa lisää lainaa tai kajota esimerkiksi asuntosäästöihin, jos tulee hätätilanne.
