Lainojen myöntäminen luottokelpoisille ihmisille on yksi maailman vanhimmista keinoista saada rahaa. Lainanmyöntäjät saavat rahaa myöntämänsä lainan koroista ja kuluista. Kun lainanottaja maksaa takaisin lainaa kuukausittain, hän maksaa takaisin paitsi pääomaa, myös korkoja ja kuluja. Näin lainan myöntänyt taho saa rahaa takaisin sijoituksestaan kuukausittain.
Ei siis ole ihme, että monet, joilla on paljon ylimääräistä tuohta, lähtevät mukaan lainabisnekseen. Kun he tutkivat tarkkaan lainanottajien taustat, he varmistavat saavansa takuulla lainaamansa rahan takaisin. Lainan myöntäminen on siis melko alhaisella riskillä toimivaa sijoitusta.
Ennen aikaan jouduttiin hakemaan lainaa suoraan omasta pankista. Nykyään, kiitos internetin, voit kuitenkin saada käteistä netistä helposti ja nopeasti ja parhaimmillaan jopa täysin ilman takaajia tai vakuuksia. Netistä voidaan hakea monia erilaisia ja eri kokoisia lainoja eri tarkoituksiin.
Lainojen myöntäminen netissä lähti nousuun vuonna 2005, kun pikavipit tulivat markkinoille. Pikavipit lähtivät Suomessa liikkeelle yhdysvaltalaisesta payday loans -ideasta. Näitä vippejä sai otettua helposti viidestä kympistä muutamaan sataseen netissä ilman takaajia tai vakuuksia. Ihmiset ottivat innoissaan näitä pieniä lainoja, mutta eivät lukeneet pikkupränttiä.
Pikkupräntissä nimittäin lueteltiin suuret korot ja kulut. Kun kuukauden lopussa pikavipin lasku sitten kolahti luukusta sisään, ihmiset yllättyivät siitä, kuinka muutamasta kympistä olikin yhtäkkiä noussut jopa satasen tai kahden lasku. Tämä johti siihen, että lainaa otettiin enemmän, jotta edellinen vippi voitaisiin maksaa pois. Monet joutuivatkin sitten hyvin nopeasti velkakierteeseen, josta oli vaikea päästä pois.
Suomen valtio nappasi kiinni tästä ongelmasta ja vuonna 2013 asetettiin korkolaki kaikille lainoille, jotka ovat alle 2000 euroa. Tämä laki pakotti monet pikavippifirmat kokonaan pois bisneksestä. Ne firmat, jotka jäivät markkinoille, joutuivat keksimään uusia tapoja järjestää lainoja asiakkailleen. Pikavipit korvattiinkin sitten 2000 euron joustoluotoilla.
Joustoluotot ovat kuin luottokortteja. Avaat joustoluottotilin lainanmyöntäjän kanssa sovitulle lainasummalle. Tästä luottosummasta voit sitten käyttää haluamasi määrän rahaa. Sinun ei tarvitse käyttää koko luottomäärää, vaan voit nostaa sen verran rahaa kuin haluat. Tällä luotonmyöntäjät kiertävät lakia, mutta se ei haittaa, sillä kumpikin osapuoli voittaa: lainanmyöntäjät saavat asiakkaita ja asiakkaat eivät maksa turhan suuria korkoja. Huono puoli tässä on tosin se, että monet eivät osaa kontrolloida joustoluoton käyttämistä, vaan käyttävät enemmän, kuin heidän tarvitsee.
Nykyään on tarjolla siis monia eri lainamahdollisuuksia. Lue tästä artikkelista lisää erilaisista vaihtoehdoista saada käteistä netistä – helposti ja nopeasti.
Joustoluottoja netistä
Joustoluotot ovat netistä saatavia luottoja, joita voit hakea helposti ilman takaajia tai vakuuksia. Käyt vain lainan tarjoajan sivulla ja jätät hakemuksen. Voit tunnistautua helposti verkkopankkitunnuksillasi. Lainapäätöksen saat muutamassa minuutissa yrityksen aukioloaikoina. Kun laina on myönnetty, allekirjoitat lainasopimuksen ja sinulla on laina käytettävissäsi heti saman tien.
Voit nostaa lainan kokonaan tai nostaa vain muutaman satasen kerrallaan. Lainaa maksat takaisin kuukausittaisissa erissä ja joustoluotto pysyy avoimena niin kauan, kunnes suljet joustoluottotilisi. Tämä joustoluotto on siis verrattavissa luottokorttiin. Erona on tosin se, että korot voivat olla paljon suurempia kuin luottokorteissa. Muista, että kun et enää tarvitse lainaa, tili kannattaa sulkea.
Luottokortit
Luottokortit ovat halvin tapa saada lisää rahaa netistä. Vaikka monesti luottokorttia haetaan oman pankin kautta, voit joskus hakea luottokorttia suoraan netistä. Netistä haettava luottokortti on tavallinen luottokortti ja hakemus on samanlainen, kuin pankista haettavillakin luottokorteilla. Laitat hakemukseen omat tietosi aina osoitetiedoista tulotietoihin ja odotat luottopäätöstä. Joskus voit saada luottopäätöksen saman tien, ja joskus he tarvitsevat lisää tietoa.
Kun sinulle on myönnetty luottokortti, saat oman korttisi postissa parin viikon sisällä. Luottokorttien hyvä puoli on se, että he usein antavat sinun lyhentää lainaa niinkin vähän kuin 5% kokonaissummasta. Lisäksi korot ja kulut ovat hyvin matalia. Näin taloutesi ei mene kuralle luottokortin ottamisesta. Muista myös, että luottokorttiyhtiöt usein myöntävät lyhennysvapaita kuukausia, joten voit käyttää niitä tarvittaessa hyväksesi.
Kulutusluotto
Kulutusluotto on myös netistä haettava laina, jota voit hakea ilman oman pankkisi apua. Voit hakea lainaa ihan mihin tarkoitukseen tahansa, eikä sinun tarvitse kertoa luotonmyöntäjälle, mitä varten laina on tarkoitettu. Tämä laina on kertalaina, joten kun laina on maksettu pois, se on kokonaan pois, eikä sinun tarvitse huolehtia tilin sulkemisesta, kuten esimerkiksi joustoluoton tai luottokorttien kanssa.
Lainaa haetaan netistä syöttämällä hakemukseen omat tiedot. Lainaa voi hakea aina parista tuhannesta jopa 50 000 euroon saakka, lainanmyöntäjästä riippuen. Yleensä yli 10 000 euron lainahakemuksiin kannattaa liittää rinnakkaishakija, sillä näin parannat mahdollisuuksiasi lainan saantiin.
Pikavippien aikaan harvat yrityksen kysyivät tulotietoja tai tositteita. Nykyään kuitenkin etenkin suuremmissa lainoissa ja kulutusluotoissa omat tulot täytyy pystyä jollain tapaa todistamaan. Tähän käyvät esimerkiksi veropäätökset tai palkkalaskelmat.
Kun hakemus on tehty ja hyväksytty, allekirjoitat sopimuksen ja rahat ovat tililläsi muutamassa minuutissa. Tätäkin lainaa lyhennetään kuukausittain, ja joskus voit jopa saada lyhennysvapaita kuukausia, jolloin maksat vain korot ja kulut. Kulutusluotot netistä ovat melko lailla samanlaisia kuin pankista saatavat kulutusluototkin.
Miten nämä vertaavat pankkilainoihin?
Pankkilainoihin verrattuna netistä saatavat lainat ovat paljon nopeampia saada. Pankkilainoissa saattaa pankista riippuen mennä viikko tai kaksi, ennen kuin hakemus on käsitelty ja rahat ovat tililläsi. Netistä lainaa haettaessa laina saattaa kuitenkin olla tililläsi jo muutamissa minuuteissa.
Nettilainat sopivat siis heille, jotka tarvitsevat lainaa saman tien, tai jos heillä ei ole takaajia tai vakuuksia. Pankkilainoissa on kuitenkin yleensä saatavilla pienemmät kulut ja korot. Lisäksi pankit antavat sinun usein itse päättää, minkä kokoisen kuukausilyhennyksen haluat. Nettilainoissa kuukausilyhennys perustuu lainajakson pituuteen. Kannattaa siis käyttää aikaa nettilainojen ja pankkilainojen vertailuun ennen lainahakemuksen tekemistä.
Yhteenveto
Vaikka lainan ottaminen ei ikinä ole toivottavaa, joskus tulee eteen tilanteita, jolloin lainan ottaminen on ainoa keino. Jos esimerkiksi remontti yllättää tai auto tarvitsee huoltoa juuri nyt, netistä saatava laina saattaa pelastaa tilanteen. Muista kuitenkin, että kaikki lainat tulee maksaa takaisin, eivätkä kulut yleensä ole kovin halpoja. Lainan ottaminen saattaa siis vain pahentaa taloudellista tilannettasi. Varmista siis ennen lainan ottamista, että sinulla on varmasti budjetissasi tilaa kuukausittaisiin lainanlyhennyksiin.
Nettilainan ottaminen sopii ihmisille, jotka tarvitsevat rahaa saman tien. Myös he, joilla ei ole takaajia tai vakuuksia, voivat hyötyä nettilainan ottamisesta. Pankkilainoissa kestää usein kauemmin kuin nettilainoissa, mutta pankkien myöntämät lainat ovat yleensä paljon halvempia. Lisäksi saat valita oman kuukausilyhennyksesi suuruuden sekä mahdolliset lyhennysvapaat kuukaudet.
Mikäli sinulla ei ole kokemusta lainan ottamisesta tai budjetoinnista, voit aina käydä oman pankkisi juttusilla. Pankkisi lainaneuvojat kertovat sinulle mielellään erilaisista lainoista ja vaihtoehdoista. Voit esimerkiksi kysyä heiltä, millaisia vaihtoehtoja sinulle on. Lainahakemuksen jättäminen on ilmaista, joten voit huoletta jättää hakemuksen ja vertailla saamiasi lainatarjouksia. Lainojen myöntäminen on bisnestä, joten kilpailuta lainasi aivan samalla tavalla, kuin kilpailuttaisit vakuutuksesi.
