Meillä kaikilla on tavoitteita ja unelmia. On niitä, jotka toteuttavat unelmansa ja niitä, jotka eivät ikinä tunnu kykenevän sitä tekemään? Yksi ratkaiseva ero on suunnitelmallisuudessa. On tärkeää rakentaa konkreetteja väliportaita sinun ja unelmiesi välille. Yksi näistä on niiden rahoittaminen. Pystyäksesi saavuttamaan unelmasi ne kannattaa purkaa pienempiin osiin. Saattaa olla, että olet haaveillut esimerkiksi matkasta Balille. Säästämisen aloittamiselle ei kuitenkaan näytä tulevan sopivaa ajankohtaa.
On tärkeää, että unelmamme on ankkuroitu taloudellisiin tavoitteisiin. Tämä edellyttää suunnitelmallisuutta ja säästäväisyyttä. Ensimmäinen porras unelmien toteutumiselle on konkreettisten tavoitteiden luominen. On olennaista, että tavoitteesi ovat täsmällisiä, saavutettavissa ja mitattavissa olevia, realistisia sekä aikasidonnaisia. Pitkän tähtäimen tavoite, esimerkiksi tuon unelmamatkan järjestäminen, on jaettavissa moniin pienempiin tavoitteisiin. Nuo osatavoitteet toimivat portaina, joiden avulla etenet kohti unelmaasi kuukausittaisella, viikkottaisella ja päivittäisellä tasolla.
Talousarvion laatiminen
Ensimmäiseksi sinun kannattaa laatia talousarvio eli budjetti. Sen tulee olla niin realistinen kuvaus tuloistasi, menoistasi ja varallisuudestasi kuin mahdollista. Löydät valmiita budjettimalleja ja laskureita avuksesi verkosta. Mikäli et tiedä, mihin rahasi uppoavat, kannattaa aloittaa budjetointi seuraavan kuukauden alusta.
Aloita kirjaamalla budjettiin säännölliset ansiotulot tai avustukset. Kirjaa sitten säännölliset menot. Näihin kuuluvat esimerkiksi asuinkustannukset, sähkö-, puhelin-, vakuutus- ja laajakaistaliittymäsopimukset sekä velkojen korot ja lyhennykset. Tarkista kaikki tililtäsi automaattisesti menevät maksut ja kirjaa ne budjettiin. Näiden menojen lisäksi käytät rahaa ruokaan, vaatteisiin ja vapaa-aikaan. Näitä kuluja seurataksesi on tärkeää, että säilytät ostokuitit ja kirjaat kulut vähintään kerran viikossa budjettiin. Seuraavaksi lisätään varallisuus, esimerkiksi omistusasunto ja säästöt.
Jos pankkitili on kaikkien menojen jälkeen plussalla, sinun on mahdollista säästää. Sinulla on mahdollisuus vaikuttaa säästöön jäävän varantosi määrään joko lisäämällä tulojasi tai vähentämällä menojasi. Pohdi, kumpi olisi sinulle mahdollista juuri nyt?
Suurempia hankintoja, kuten matkoja, varten kannattaa laatia erillinen budjetti. Tutki huolella, kuinka paljon varoja tarvitset matkaan, majoituksiin, ruokaan ja muihin henkilökohtaisiin tarpeisiin. Voit tutkia mahdollisuuksiasi myös vuorotteluvapaan hakemiseksi tai työloman toteuttamiseksi, jotka osittain pitävät huolta matka-ajan rahoituksesta.
Kun olet hintavertailujen avulla saanut mahdollisimman tarkasti selville lento-, majoitus- ja muut kulut, vähennä nykyiset varasi (säästösi) tuosta summasta. Saat selville kuinka paljon säästöjä vielä tarvitaan. Tämän jälkeen sinun kannattaa tarkastella kaikkia budjettiin kirjaamiasi menoja, jotta näet mistä voit karsia toteuttaaksesi tavoitteesi. Laske näin kertynyt kuukausittaisten säästöjen osuus, ja tee tämän pohjalta budjettiisi arvio toteutumisaikataulusta.
Ruokakustannuksissa säästäminen
Käytämme paljon rahaa esimerkiksi ruokaan. Siksi se on yksi ensisijaisista säästökohteista. Voit säästää ruokakustannuksissa hintavertailun ja suunnitelmallisuuden avulla. Sen sijaan, että söisit ulkona, kannattaa tutustua verkosta löytyviin edullisiin ruokaohjeisiin. Luo ruokalista kerralla useamman päivän varalle. Kirjoita ostoslistasi niiden ruokaohjeiden pohjalta, jotka aiot valmistaa. Näin ostat vain tarvitsemiasi tuotteita muutamaksi päiväksi kerrallaan. Muista, että ruokaohjeet on yleensä mitoitettu 3-4 henkilölle, mutta ruoka-ainepakkaukset on tehty riittoisammiksi. Voit valmistaa kerralla suuremman annoksen, jonka ylimääräisen osan pakastat myöhempää ajankohtaa varten. Voit myös valmistaa samoista ruoka-aineista eväät työpaikkalounasta varten, ja näin säästät lisää.
Osta tuoreita raaka-aineita ja valmista ruoka alusta alkaen itse. Einekset ovat yleisesti ottaen suhteellisen kalliita ja ravintoköyhiä. Tee hintavertailu eri ruoka-aineiden osalta ja hyödynnä voimassaolevat tarjoukset. Saattaa olla, että liha, hedelmät ja vihannekset kannattaa ostaa eri kaupasta kuin kuivat ruoka-aineet. Muista käyttää bonuskorttia ruokaostoksia tehdessäsi.
Asumiskustannusten vaikutus säästämiseen
Pohdi ovatko asumiskustannuksesi suhteessa tuloihisi ja säästötavoitteisiisi. Ne ovat yleisesti ottaen suuri menoerä. Voit säästää muuttamalla pienempään asuntoon tai edullisemmalla alueella. Mikäli tämä ei ole mahdollista, voit silti säästää monin tavoin.
Energiakustannuksissa syntyy säästöä huoneiden lämpötilaa alentamalla. 20-21 astetta on yleisesti ottaen miellyttävä lämpötila, ja makuuhuone voi olla asteen-pari viileämpi. Käytä vain energiansäästölamppuja ja sammuta valot huoneesta lähtiessäsi. Lopetettuasi elektronisen laitteen käytön sammuta se. Lämmitä saunaa harvemmin. Lämmintä vettä voit säästää sulkemalla suihkun levittäessäsi shampoota ja pesemällä täysiä koneellisia astioita tai vaatteita. Sulata pakastimesi säännöllisesti.
Sopimusten arviointi
Voit maksimoida säästösi arvioimalla nykyisten sopimustesi hintatasoa. Saat selville esimerkiksi vakuutus- ja sähkösopimusten kulut kuukautta kohden jakamalla viimeisimmän laskun määrän laskutettujen kuukausien määrällä. Vertaile ja kilpailuta eri palveluntuottajien hintoja.
Voit säästää merkittäviä summia esimerkiksi puhelinlaskussasi. Liittymien hinnat ja sisällöt muuttuvat jatkuvasti, ja saatat havaita muiden operaattorien tarjoamaan tarvitsemaasi liittymää halvemmalla. Eliminoi ylimääräiset ulkomaanpuhelumaksut käyttämällä Whatsapp ja Skype -palveluita.
Voit kilpailuttaa sähkösopimuksesi energianjakeluhinnan eri verkkopalveluiden avulla. Muista kuitenkin huomioida sähkönsiirron osuus, joka on kiinteä. Mikäli silti löydät halvemman sopimuksen, uusi sopimus on helppo tehdä verkossa.
Vakuutusmaksujen kilpailutuksella voit saada aikaan tuntuvia säästöjä. Vakuutusten osalta tärkeitä tekijöitä ovat paitsi hinta, myös maksimikorvauksen määrä sekä omavastuun osuus. Vakuutusehdot on siis oleellista lukea huolella. Tee itsellesi selväksi, mitä ehtoja haluat vakuutuksessasi olevan, ja niin teet ehtojen vertailun itsellesi helpommaksi. Yleinen nyrkkisääntö on, että mitä useampaa vakuutusta kilpailutat kerralla, sitä parempia tarjouksia saat yhtiöiltä. Siksi on yleensä hyödyllistä keskittää vakuutukset samaan yhtiöön.
Pohdi hyödynnätkö voimassaolevia sopimuksia. Saatat maksaa kuntosalista, jota et käytä. Alunperin tarjoushintaisten sopimusten hinta on saattanut nousta vuosien mittaan liian korkealle. Esimerkiksi määräaikaiset lehtitilaukset, joiden tilaus jatkuu automaattisesti, on hyvä aika ajoin käydä läpi.
Käytä käteistä
Kannattaa käyttää käteistä maksutapana, mikäli mahdollista. Isompia hankintoja tehdessä voit näin saada käteisalennusta. Laita palkkapäivänä tietty summa syrjään erilliselle tilille ja laita kolikot aina taskun pohjalta säästöön. Verkkopankkisi saattaa tarjota myös automaattisia tallennuspalveluita jokaisen oston yhteydessä.
Mikäli haluamasi tuote tai palvelu ei ole välttämätön juuri sillä hetkellä, laadi suunnitelma sen hankinnalle myöhemmässä vaiheessa. Mieti myös, mitä kulutustuotteita pystyt ostamaan käytettynä. Näin säästät rahaa, mutta samalla säästät myös luontoa. Verkossa on useita kauppapaikkoja, jotka mahdollistavat käytettyjen tavaroiden vertailun ja hankkimisen kotisi mukavuudesta käsin.
Vähennä auton käyttöä. Näin säästät myös ympäristöä. Mikäli et tarvitse autoa säännöllisesti, harkitse siitä luopumista. Näin voit säästää melkoisen summan vuodessa. Pohdi, olisiko sinulle edullisempaa korvata nykyinen autonkäyttö julkisilla kulkuneuvoilla tai vuokraamalla auto yksittäisiä tarpeita varten.
Mieti, voitko lainata esimerkiksi juhlapukua ystäviltäsi. Hyödynnä kirjastoja ja verkossa olevia lainauspalveluita. Pidä huolta, ettet maksa sakkoja. Osta laatua ja pidä huolta omaisuudestasi, ja voit nauttia siitä pidempään.
Varaudu yllätyksiin
Elämässä tulee vastaan yllättäviä tilanteita. Saatat esimerkiksi joutua äkillisen kodinkonehankinnan eteen. On hyvä aloittaa hätävarakassan kerryttäminen erilliselle tilille, josta varat ovat tarvittaessa helposti nostettavissa. Mikäli tilanteet pääsevät yllättämään, on sinulla mahdollisuus hakea esimerkiksi pankki- tai korttilainaa, kulutusluottoa tai vakuudetonta lainaa. Kilpailuta pankkeja ja arvioi mikä vaihtoehto sopii sinulle parhaiten. Kannattaa kuitenkin pitää mielessä, että lainat on myös maksettava pois. Huolehdi maksuehtojen sopimisesta maksukykysi mukaan.
Säästäväisyyden ei tarvitse tehdä elämästäsi köyhää. Muista pitää huolta mielesi, kehosi, perhe- ja ystävyyssuhteidesi hyvinvoinnista. Raha on hyvä palvelija, mutta huono isäntä. Parhaimmillaan se tukee sinulle tärkeiden arvojen, unelmien ja tavoitteiden toteutumista.
